投資信託の選び方「3つの基準」｜初心者が騙されないためのポイント

こんにちは、ヤマダラボです。

新NISAの口座は開設したものの、「結局、どの投資信託を買えばいいの？」と手が止まってしまう方は非常に多いです。 銀行や証券会社の窓口で勧められるがままに買ってしまうのは、実は非常に危険です。

今回は、初心者が絶対に失敗しないための「投資信託を選ぶ3つの基準」を解説します。

1. 信託報酬（手数料）が圧倒的に安いか？

投資信託を選ぶ上で、**最も重視すべきなのが「信託報酬」**です。 これは、投資信託を保有している間、運用会社に払い続ける年間手数料のことです。

• 目安: 信託報酬が 年率0.2%未満 のものを選びましょう。

例えば、信託報酬が1%違うだけで、20年間運用した場合には数十万円〜百万円以上の差が生まれます。 銀行の窓口で販売されている商品は、この手数料が1%〜3%と非常に高い（ぼったくりファンド）ことが多いので注意が必要です。ネット証券のランキング上位の「eMAXIS Slim」シリーズなどが代表的な優良商品です。

2. インデックスファンドであるか？

投資信託には大きく分けて2種類あります。

• アクティブファンド：プロが市場平均以上を目指して運用する（が、長期的にはほとんどが市場平均に負ける）。手数料が高い。
• インデックスファンド：日経平均やS&P500などの市場平均に連動するように運用する。手数料が非常に安い。

初心者が選ぶべきは、圧倒的に**「インデックスファンド」**です。過去数十年のデータが、長期投資においてはインデックスファンドがアクティブファンドに圧勝していることを証明しています。

3. 分散が効いているか？（全世界か、米国か）

「どこに投資するか」も重要です。1つの国の特定の企業に集中投資するのはリスクが高すぎます。

多くの専門家が推奨するのは以下の2つのどちらかです。

• 全世界株式（オール・カントリー）：世界中の企業に広く分散投資する。最も無難な選択。
• 米国株式（S&P500など）：世界最強の経済大国であるアメリカの主要企業に投資する。

どちらを選ぶかは「今後もアメリカ一強が続くと思うか、それとも世界全体が成長すると思うか」という好みの問題ですが、どちらも**「広く分散されている」**という点では優れた投資先です。

まとめ

投資信託の選び方は、実はとてもシンプルです。 「全世界 または 米国のインデックスファンドで、信託報酬が0.2%未満のもの」 この条件さえ守れば、大きな失敗をすることはありません。

まずは少額から、優良なファンドで投資をスタートさせてみましょう！